Aprenda como montar uma carteira de renda fixa em 2025 com segurança, bons rendimentos e baixa tributação. Confira os melhores ativos e corretoras.
A renda fixa continua sendo uma excelente opção para quem busca segurança, previsibilidade e bons rendimentos. Montar uma carteira de renda fixa em 2025 exige atenção a fatores como liquidez, impostos e prazos de vencimento.
Neste guia, você vai entender como montar uma carteira diversificada e equilibrada com ativos de renda fixa, além de conhecer os melhores locais para investir sem pagar taxas.
O que é liquidez?
Liquidez é a facilidade com que um investimento pode ser transformado em dinheiro sem perda significativa de valor. Investimentos com alta liquidez permitem resgate rápido (ex: Tesouro Selic), enquanto os de baixa liquidez exigem manter o dinheiro investido por mais tempo (ex: LCI, LCA ou debêntures).
Carteira de renda fixa: ativos recomendados para 2025
A seguir, veja uma tabela com os principais ativos de renda fixa, impostos, liquidez e prazos médios:
| Ativo | Tributação | Liquidez | Prazo mínimo | Isento de IR? |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | IR regressivo (22,5% a 15%) | Alta (D+1) | Não há | ❌ |
| CDB | IR regressivo | Média a alta | Varia (mín. 30 dias) | ❌ |
| LCI/LCA | Isento de IR | Baixa | 90 dias | ✅ |
| Debêntures incentivadas | Isento de IR | Baixa | 2 a 5 anos | ✅ |
| Tesouro IPCA+ | IR regressivo | Baixa (D+1) | Vencimento de 4 a 30 anos | ❌ |
Como montar sua carteira ideal?
1. Curto prazo e liquidez
- 30% em Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária.
- Objetivo: formar reserva de emergência.
2. Médio prazo e rendimento
- 40% em CDBs com vencimento de 1 a 2 anos e LCI/LCA.
- Objetivo: maximizar retorno com risco controlado.
3. Longo prazo e proteção
- 30% em Tesouro IPCA+ e debêntures incentivadas.
- Objetivo: proteger contra inflação e planejar aposentadoria.
Tributação na renda fixa
Todos os ativos (exceto LCI, LCA e debêntures incentivadas) são tributados com IR regressivo sobre os rendimentos:
| Prazo de aplicação | Alíquota IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Além disso, CDBs e Tesouro têm cobrança de IOF caso resgatados antes de 30 dias.
Onde investir em 2025?
Várias corretoras oferecem isenção de taxas de corretagem para renda fixa. As principais são:
- Rico – Sem taxa, com bom marketplace.
- XP Investimentos – Ampla variedade de títulos.
- Clear – Taxas zero e plataforma ágil.
- NuInvest (do Nubank) – Interface simples e boa curadoria.
Você pode começar com apenas R$ 30 em Tesouro Direto, por exemplo.
Vale a pena investir em renda fixa em 2025?
Sim! Com a Selic em patamar elevado (acima de 10% ao ano), ativos como CDB, Tesouro Selic e LCI/LCA oferecem rendimentos atrativos com baixo risco. A tendência para o segundo semestre é de queda gradual da taxa, então aproveitar as taxas atuais pode ser uma boa oportunidade para travar bons retornos.
Além disso, a renda fixa pode servir como base de proteção para quem pretende investir também em renda variável ou fundos imobiliários.
Alternativas e diversificação
Além da carteira tradicional, você pode incluir:
- Fundos de renda fixa com taxa zero
- ETFs de renda fixa
- Previdência privada com portabilidade gratuita
Leia também:
👉 Fundos Imobiliários ou LCI: Qual rende mais em 2025?
👉 CDB ou FII: Qual o melhor para renda mensal?
Fonte externa:
🔗 Guia Tesouro Direto – Tesouro Nacional
🔗 Investimentos em CDB, LCA e LCI – InfoMoney
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