Tokenização de ativos e blockchain

Entenda como funciona a tokenização de ativos no Brasil: lucros, riscos, tributos e plataformas confiáveis de blockchain além das criptomoedas.

Tokenização de ativos: blockchain além das criptomoedas no Brasil

A tokenização de ativos via blockchain é uma das maiores inovações no mercado financeiro, indo muito além das criptomoedas como Bitcoin ou Ethereum. No Brasil e no mundo, essa tecnologia está transformando a forma como compramos, vendemos e investimos em ativos reais como imóveis, obras de arte, créditos de carbono, precatórios, cotas de fundos, ações, entre outros.

O que é tokenização de ativos?

A tokenização de ativos é o processo de converter direitos sobre bens reais ou financeiros em tokens digitais registrados em blockchains públicas ou privadas. Isso permite:

• Fracionamento de ativos (você pode ter 1% de um imóvel ou obra de arte),
• Liquidez (venda facilitada, inclusive em mercados secundários),
• Segurança e transparência, com contratos inteligentes (smart contracts).

Essa tecnologia reduz intermediários, custos operacionais e torna o acesso a investimentos mais democrático.

Exemplos práticos de tokenização

• Imóveis: tokenizados por plataformas como Netspaces ou BlockBR, permitindo investimento a partir de R$ 100.
• Créditos de carbono: tokens ambientais que premiam projetos sustentáveis — como os comercializados por Moss.Earth ou OriginalMy.
• Fundos de investimento: gestoras como Vórtx QR Tokenizadora e Liqi já emitem cotas tokenizadas no Brasil.
• Precatórios e recebíveis: tokenizados por startups como a xTag e BlockBR para venda a investidores qualificados.

Impactos financeiro, social, econômico e ambiental

Financeiro e econômico

• Facilita acesso a ativos antes restritos a grandes investidores.
• Reduz custos de operação e aumenta liquidez do mercado.
• Acelera negociações e permite automação por meio de smart contracts.

Social

• Democratiza o acesso ao investimento.
• Aumenta a inclusão financeira de brasileiros fora dos grandes centros.

Ambiental

• Estimula a criação de ativos tokenizados ligados à preservação, como crédito de carbono.
• Incentiva empresas a adotarem práticas ESG para gerar tokens ambientais.

Leitura complementar: veja nosso artigo sobre Como neutralizar CO₂ usando stablecoins.

Possibilidades de lucro com tokens

• Investir em ativos fracionados com menor capital inicial.
• Obter renda passiva via tokens que pagam dividendos ou rendimentos.
• Participar de valorização de ativos, como imóveis ou startups tokenizadas.
• Ganhar com valorização de tokens ambientais, acompanhando o crescimento da economia verde.

Riscos envolvidos

• Risco regulatório: embora o Brasil esteja avançando na regulação, ainda há incertezas.
• Problemas de governança: muitos tokens são emitidos por startups, o que pode gerar riscos operacionais.
• Segurança digital: golpes e falhas em contratos inteligentes podem comprometer os tokens.
• Baixa liquidez: em mercados com pouco volume, pode ser difícil revender tokens.

Tributação de tokens no Brasil

• Tokens de ativos são tributados como bens.
• Ganhos de capital são tributados conforme a tabela da Receita Federal (15% a 22,5%, dependendo do valor).
• O investidor deve declarar tokens no Imposto de Renda como “bens e direitos”.
• Tokens que geram rendimento (como aluguéis tokenizados) devem ser declarados no carnê-leão mensalmente.

Recomendamos consultar um contador ou planejador financeiro para garantir a conformidade.

Leitura complementar: veja nosso artigo sobre Tributação de criptoativos no Brasil.

Plataformas seguras que atuam no Brasil

Aqui estão algumas das principais plataformas de tokenização que operam com segurança e registro legal no país:

🇧🇷 Plataformas brasileiras

Plataformas globais confiáveis

• Securitize (EUA) – para títulos registrados com a SEC.
• INX – plataforma global de securities tokens.
• RealT – especializada em imóveis tokenizados nos EUA.
• Tokeny – com sede em Luxemburgo, voltada a grandes instituições.

Dica: sempre verifique se a plataforma segue regras de KYC (Know Your Customer) e compliance regulatório no Brasil ou no exterior.

Vantagens e desvantagens da tokenização

Conclusão

A tokenização de ativos via blockchain é um caminho promissor para o futuro dos investimentos no Brasil e no mundo. Ela amplia o acesso, reduz custos, traz inovação para o mercado financeiro e ainda permite impacto positivo ambiental e social. No entanto, é fundamental compreender os riscos, estar atento à regulamentação e utilizar plataformas confiáveis e registradas.