Descubra o que é CDB, como investir, se paga imposto e se vale mais que a poupança. Guia prático e simples para iniciantes em 2025!
💰 CDB: Como Funciona e Vale a Pena Investir em 2025?
Se você está começando a aprender sobre investimentos e quer algo seguro, fácil de entender e mais rentável que a poupança, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) pode ser uma excelente escolha. Neste guia, você vai descobrir:
- O que é CDB
- Como ele funciona
- Se tem imposto
- Onde investir
- E se vale mais a pena do que a poupança em 2025
✅ O que é CDB?
O CDB é um título de renda fixa emitido pelos bancos para captar dinheiro de investidores. Em troca, o banco paga uma taxa de rentabilidade que pode ser prefixada, pós-fixada (CDI) ou atrelada à inflação (IPCA).
Ou seja: você “empresta” dinheiro ao banco e recebe juros em cima disso.
🧮 Como funciona na prática?
Imagine que você invista R$ 5.000 em um CDB que paga 110% do CDI por 12 meses. Supondo que o CDI esteja a 10,65% ao ano, a rentabilidade bruta seria:
110% x 10,65% = 11,71% ao ano
Simulação rápida:
R$ 5.000 x 11,71% = R$ 585,50 de rendimento bruto.
💸 CDB paga imposto?
Sim. O CDB é tributado pelo IR (Imposto de Renda), conforme a tabela regressiva abaixo:
| Prazo do investimento | Alíquota do IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Exemplo:
Se o seu rendimento foi de R$ 585,50 após 1 ano, será descontado 17,5%, restando R$ 483,54 líquidos.
Importante: não há cobrança de IOF se o investimento for mantido por mais de 30 dias.
🔍 Onde investir em CDB?
Você pode investir em CDBs por:
- Bancos tradicionais: como Itaú, Bradesco ou Banco do Brasil
- Bancos digitais e plataformas de investimento: como NuInvest, Rico, XP, Modal, Inter, Sofisa, BTG Pactual
💡 Dica: os bancos menores costumam oferecer CDBs com taxas mais atrativas para captar clientes.
🔐 O CDB é seguro?
Sim. Os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF por instituição, em caso de falência do banco emissor.
🆚 CDB x Poupança: qual rende mais?
Vamos comparar com a poupança, que em 2025 rende 6,17% ao ano (quando a Selic está acima de 8,5%).
| Investimento | Rendimento Anual | Rendimento Líquido (R$5.000) |
|---|---|---|
| CDB (110% CDI) | 11,71% brutos | R$ 483,54 líquidos |
| Poupança | 6,17% isentos | R$ 308,50 líquidos |
FGC – Saiba como funciona a proteção
Calculadora do CDB – BTG Pactual
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➡️ Conclusão: mesmo com imposto, o CDB rende cerca de 56% a mais do que a poupança em 1 ano.
🧠 Vale a pena investir em CDB?
✅ Sim, vale a pena, especialmente para objetivos de curto e médio prazo com segurança. O CDB oferece:
- Rentabilidade superior à poupança
- Proteção pelo FGC
- Diversas opções de prazos e taxas
Se você busca mais previsibilidade, segurança e retorno competitivo, o CDB é uma das melhores portas de entrada para o mundo dos investimentos.
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